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hakoichi column

◎住宅ローンのあれこれ

現在のコロナの影響下でも住宅を検討する方はたくさんいらっしゃいます。

皆さんいろいろな不安を抱えていらっしゃる方も少なくないはずです。

そこで住宅ローンの素朴な疑問にお答えします。

・自己資金が少ないのですが、購入できますか?

最低でも準備したい自己資金は、諸費用です。
住宅ローンは物件価格の90%程度、つまり10%以上の頭金を入れることが理想ですが、金融機関によっては、100%のローンや諸費用ローン等の利用ができる場合もあります。
お気軽にリニュアル仲介エージェントまでご相談ください。

・ローン借入額上限の目安は、年収の7倍ぐらいまで?

購入する物件の価格は、返済比率(年収に対して1年間に返済する金額の比率)で決まります。

一般的には年収の25%(年収の約5倍)ぐらいが理想とされていますが、上限は35%(年収の約7倍)くらいまで、年収が700万円以上など、ある一定以上の収入になると上限40%(年収の約8倍)まで融資してくれる金融機関もあります。

借入額が年収の5倍程度以内に収まれば理想とされていますが、昨今の超低金利を利用すれば、自己資金や親からの贈与などで頭金が多くある方は年収の7倍以上の物件でも十分購入可能だといえます。

・勤続1年未満ですが住宅ローンは組めますか?

金融機関より異なりますが、原則1年以上の継続した勤務が必要です。

ただし、見込年収という形で審査する場合もありますので、勤続年数の短い方もご相談下さい。

・最近転職をしましたが、住宅ローンの利用は厳しいのでしょうか?

金融機関によって審査の基準は異なりますが、勤続1年以上が借りられる目安となります。

それより短い場合でも借りられる場合もありますので、担当者にご相談ください。

金融機関に事前相談を行うことができます。

・車のローンがあります。住宅ローンを借りることはできますか?

車などのローンがある場合、そのローンの毎月の返済額を考慮に入れて、住宅ローンの月々の支払いが可能かどうかの審査が行なわれます。

マイカーローン、その他の借入が多い場合には、住宅ローンの借入可能額もかなり減ることになりますので、ご不安な方は弊社エージェントにご相談ください。

・購入時の諸費用はどのくらいかかりますか?

売買代金以外にかかる諸費用としては、印紙税、登録免許税、不動産取得税等の税金や、仲介手数料、ローンを利用する場合の事務手数料、保証料、保険料などがあります。

一般的に売買代金の6%~9%ほどかかりますので、予め準備が必要です。

マンションや戸建て等の種別、購入する物件の築年数や、借入金額で諸費用は変わってきます。

・金利は安ければ安いほどいい?

金利が低いということだけで判断してはいけません。

金利が低くても、その他の費用として保証料や手数料が割高であったりします。金利には全期間固定型・固定期間選択型・変動型の3タイプがあります。

どの金利プランが自分の収入や人生設計に合っているのか、総合的なコストを考えた上での借り入れを考えましょう。

・元利均等返済と元金均等返済の違いは?

元利均等返済は毎月のご返済金額(元金+利息)が一定で返済計画が立てやすい返済方法のことです。

また、それに対して、元金均等返済は毎月のご返済する元金が一定ですが、元利均等返済よりも当初のご返済額が多く、必要な月収金額の条件が厳しくなります。

・フラット35とは何ですか?

民間金融機関と住宅金融支援機構の提携による、長期固定金利の住宅ローンです。

返済期間が20~35年と長期であること、保証料が不要であること、また繰上げ返済手数料が不要であるなどの特徴があります。

これらの疑問はまだまだ数が足りず多くの問題点や不安点があると思いますので、詳しくはお気軽にお問い合わせください。

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